Las ventajas y desventajas de los microcréditos

En cualquier momento de nuestras vidas nos hemos visto en la necesidad de solicitar ayuda financiera. Para comprar un coche, una casa, abrir un negocio, emprender un proyecto o salir de una emergencia o imprevisto, los préstamos bancarios han sido una salida muy útil para muchos, en especial, porque es la mejor manera de no arriesgar capital propio y además, porque sus políticas de devolución son convenientes. 

Sin embargo, la banca tradicional siempre ha puesto muchos obstáculos para que las personas puedan acceder de una forma rápida y sencilla a estos beneficios económicos. El papeleo, la burocracia y el tiempo que hay que invertir en este tipo de trámites es bastante engorroso. Esto hace que gran parte de los solicitantes, bien se rindan en el intento de completar el proceso o, lo que muchas veces es peor, acudan a otras entidades de dudosa procedencia y caigan en estafas interminables, pagando intereses excesivos, creando un conflicto peor que al inicio. 

Hoy en día, el sector económico y el mercado financiero es consciente de este tipo de situaciones que, en muchos aspectos, es negativo para mantener la fluidez en un Estado. De allí, es que surgen alternativas interesantes para que cualquier persona, con un mínimo de requisitos, pueda acceder a “empujones financieros” que les permitan salir de cualquier tipo de atolladero económico en el que se encuentren. Nos referimos específicamente a lo que hoy conocemos como microcréditos. 

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son préstamos pequeños que se conceden prácticamente de forma instantánea. Es decir, en menos de 24 horas es posible obtener la cantidad requerida en una cuenta bancaria. No es necesario llevar a cabo complejos trámites, entrega de documentaciones o entrevistas invasivas. De hecho, casi cualquier perfil, siempre y cuando sea mayor de edad, tiene la posibilidad de solicitar uno. 

Son muchas las entidades emergentes que no requieren que la persona solicitante tenga un aval, ni siquiera una nómina. Actualmente, son varias las entidades en España que ofrecen este tipo de servicios, tal es el caso de Cashper o Moneyman, que gozan de prestigio y reputación dentro del sector. Porque hay que decir, antes de seguir desarrollando este tema, que debido a la facilidad de acceso a este tipo de servicios, las estafas y manipulaciones no se hacen esperar. Por eso, es muy importante saber con qué tipo de entidad financiera se hacen alianzas de esta clase. 

Características generales de los microcréditos

Estos microcréditos, también llamados micropréstamos o préstamos rápidos, tienen algunas características particulares. Entre estas, tal como pretende indicar su propia denominación, se trata de prestar cantidades de dinero pequeñas, que no suelen superar los mil euros. 

Estos créditos, por lo general, se pagan en un plazo corto, de uno a tres meses y además, tal como lo mencionamos anteriormente, el perfil de quien lo solicita es muy común. Solo será necesario ser residente en España, ser mayor de edad y ser titular de una cuenta bancaria. 

Algunas entidades que ofrecen este servicio no toman en cuenta algunas documentaciones que para otras son indispensables, como el hecho de estar en una nómina o no estar incluido en la lista de morosos. No obstante, el no requerir de este tipo de avales puede ser que las tasas de intereses a pactar sean más altas o las cifras de los préstamos mucho más pequeñas. 

Otra característica habitual de este tipo de créditos rápidos es que puedes gestionarlo todo a través de internet. Por supuesto, esta posibilidad es la que le confiere la virtud de ser una gestión muy rápida, ya que no será necesario que el acreditado se traslade a ninguna oficina y no será necesario imprimir papeles ni nada por el estilo. Todo el proceso se lleva a cabo a través de las plataformas indicadas y la poca documentación que se solicita se envía en formatos conocidos y que son seguros, tales como PDF o con procesos de firmas digitales. 

¿Cómo son las tasas de intereses de los microcréditos?

Este punto puede definirse como una de las desventajas que presentan tales productos financieros, ya que el usuario, debido a la rapidez con la que obtiene el dinero que necesita, está propenso a pagar intereses más altos por el préstamo. 

De acuerdo al Banco de España, la TA se llegó a situar en más de 7% para plazos de créditos de entre uno a cinco años. Pero, para los microcréditos, esta misma tasa puede superar el mil porciento. 

Las ventajas de los microcréditos

No es casualidad que este tipo de productos financieros hoy sea la gran solución para muchas personas. Así que las ventajas se dejan ver a simple vista. Vamos a mencionar algunas: 

• Sin trámites burocráticos ni papeleos: al ser cantidades pequeñas, la mayoría de las empresas que prestan este tipo de servicios, lo hacen de forma online y la solicitud de documentos no va más allá de entregar el documento de identidad. Desde un móvil, puedes obtener el dinero que necesitas. Imposible que sea más fácil. 
• Rapidez: todo esto conlleva a que el trámite sea rápido. Posiblemente en un máximo de 24 horas, luego de hacer la solicitud, ya tengas el dinero que necesitas en tu cuenta bancaria. 
• Es un trámite confidencial: a estas entidades no les interesa saber para qué vas a usar el dinero que pides. Por otro lado, los únicos que sabrán que has solicitado un crédito serás tú y la entidad financiera correspondiente. 

Algunos consejos para solicitar créditos rápidos online

Debido a la alta competencia que hay actualmente en el sector, son muchas las entidades que están ofreciendo este tipo de préstamos. Así que hay que estar muy pendientes de cuál es la empresa que se va a elegir para hacer la solicitud. En tal sentido, una de las estrategias más interesantes es acudir a un comparador online.

Estas plataformas te ayudan a elegir la entidad más conveniente. Aquella que ofrezca mejores tasas de interés, sea más flexible con los plazos, entre otras ventajas. Además, te ayudan a calcular el préstamo de acuerdo a las tasas, los plazos para la devolución y la cantidad de dinero que necesitas. 

Todo esto es muy positivo, pero es importante que tengas en cuenta que elegir este tipo de préstamo puede agravar tu situación económica, haciendo que te endeudes mucho más. Por eso, recurre a ellos cuando realmente tengas una emergencia. Una vez lo hayas solicitado, procura ser puntual con el pago de tus cuotas, de manera que puedas obtener una buena reputación crediticia.